消失的4500万银行存款 银行是否该被追责?(3)_跑得快微信群
消失的4500万银行存款 银行是否该被追责?(3)
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  盗取的一部分钱被用来高息放贷Cnv鄂东网|

  询问笔录显示,用这笔钱的一部分,魏彦军为女友在华城绿洲小区买了一套三室的房子且装修完毕,一辆白色宝马汽车;许某柱曾打算用其中200万干工程,但计划流产;冯某芳购买了一辆帕萨特,在石家庄桥西区恒大城购买一套房。这笔钱的一部分还被用来放到了融通吃高利息,月息3分。Cnv鄂东网|

  这场萝卜章盗银行存款的闹剧最终在2014年剧终。据魏彦军供述,“到了2014年的时候,资金链断了,我还不了阳天公司的钱了。”此后,魏彦军开始给阳天公司还违约金。据魏彦军供述,“当时阳天公司的老总王向阳(化名)就知道了其中的事情,并且找了律师和我谈了几次,我们还钱直接打到阳天公司在上述银行的账户上。”开始时,王向阳并未选择报警,“我想着就是钱能还上就好了,谁知道他们给消费了(部分款项被魏彦军等消费)。”Cnv鄂东网|

  鹿泉区公安局铜冶刑警中队出具的《抓获证明》显示,2017年11月25日,网上逃犯魏彦军在石家庄市桥西区西美花街咖啡厅被抓获,2019年3月13日,河北省石家庄市中级人民法院以魏彦军犯盗窃罪,判处有期徒刑十四年,并处罚金人民币一百万元。起诉意见书显示,史某章2015年2月3日因犯挪用资金罪和行贿罪被石家庄藁城法院判刑6年6个月,现羁押于元氏看守所。王某英因涉嫌伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章被刑事拘留上网追逃,2018年5月15日投案自首后被监视居住,11月15日取保候审。许某柱2018年3月10日刑事拘留上网追逃,2018年4月17日被抓获后因身体原因取保候审。Cnv鄂东网|

  阳天通信该向谁要钱?Cnv鄂东网|

  王向阳把枪口瞄向了银行。“我把钱存入到银行里了,我就应该和银行要这笔钱。”王向阳说。2016年10月10日,阳天通信在元氏县法院起诉该行。2018年5月21日,此案开庭审理。Cnv鄂东网|

  2018年6月27日,元氏法院以“王某英等涉嫌伪造企业印章已于2016年12月12日立案侦查,现正在进一步侦查中,因王某英等涉嫌的犯罪事实同本案事实有关联”为由,裁定民事诉讼中止。六个月后,元氏法院以“本案涉及经济犯罪”为由,裁定驳回阳天通信的起诉。王向阳不服,继续上诉至石家庄市中级人民法院。2019年3月25日,上诉再次被驳回。裁定书载明,阳天通信可待刑事案件有结果后另行起诉。Cnv鄂东网|

  目前,他的财务主管李某卿早就离职,这场骗局也过去了好几年。“不知道什么时候能把剩下的钱要回来。”Cnv鄂东网|

  “钱存到里面,依旧是企业的钱,银行只是保存和使用。”北京冠领律师事务所执行主任任战敏直言。Cnv鄂东网|

  北京盈科(上海)律师事务所高级合伙人陈晓薇同样认为,“王向阳错误理解了银行和储户的法律关系。”储户与银行之间,是储蓄合同关系。根据国务院《储蓄管理条例》第三条规定,储蓄是指个人将其货币存入储蓄机构,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。Cnv鄂东网|

  陈晓薇进一步解释称,“可以认为,阳天通信的资金虽通过储蓄形式存于银行,但仍是其合法所有的财产,由其支配。因此,魏某等人通过骗取的密码支付器及转账支票,实际转移的是阳某公司存在银行的资金,即属于阳某公司的财物。”Cnv鄂东网|

  银行是否尽到了审慎核验义务,是否该被追责Cnv鄂东网|

  任战敏认为,在此案件中,银行并没有什么责任。“银行做的是形式审查而并非实质性审查。”任战敏告诉记者说。不过,陈晓薇持相反意见。她认为,在本案中,银行没有尽到充分的审慎义务,应当对阳天通信的损失承担一定的民事责任。“银行应保障客户存款安全,在办理业务时,应当对于客户提供的资料进行全面细致的审查,一旦发现公章与客户预留印鉴不一致,应当立刻进行仔细比对和鉴别。”Cnv鄂东网|

  中央财经大学金融学院教授、北京市第十三届政协委员郭田勇认为,如果从严格意义上来讲,银行负有审核责任。“问题在于,要求银行做到印章的真实性审核是一件很难的事情。”郭田勇告诉记者,“如果银行因为自己步骤的疏忽,缺少环节或流程,那么银行肯定是具有一定责任。”Cnv鄂东网|

  “仅仅凭萝卜章就能把钱取出来,这折射出监管有待加强。加强金融科技的建设或是突破点。”郭田勇直言。Cnv鄂东网|

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